​包商银行破产倒下，竟然“赖账”了？储户的钱能拿回来吗？

包商银行破产倒下，竟然“赖账”了？储户的钱能拿回来吗？

“欠债还钱，天经地义”，当我们欠了银行的钱时，银行会想尽各种办法来追债。先从存款里抵扣，如果还是不够，那就会拍卖房子、车子等个人财产来还钱。总之一句话，想赖账没可能。然而，令人没想到的是银行也出现了“赖账”行为。

近日，包商银行对此前发行的65亿二级债本金实施全额减记，还有5.85亿利息也不用再支付。简单理解就是65亿本金不用还了，利息也不用还了。因为人民银行、银保监会认定包商银行已经发生“无法生存触发事件”，所以就不用还了，这在银行历史上首次出现这种情况。

不过，购买了包商银行二级资本债券的都是其他中小银行，并没有个人储户。这些中小银行只能是无辜躺枪了，当作是自身的投资失误造成的亏损。

包商银行是建国后倒下的第四家银行，前面三家分别是海南发展银行、汕头商业银行、河北省肃宁县尚村农信社。银行属于比较特殊的行业，如今也是允许破产的。

成立于1998年的包商银行，有20多年的历史，前身为包头市商业银行。地处内蒙古的包头市，原本地理位置并不好，但却经历了辉煌的发展阶段，一举打造成为全国知名的城市商业银行。

从偏居一隅的小银行，发展成为5231亿总资产的中型银行，拥有16家分行，331个营业网点，8000多名员工，473.16万个客户。还曾获得诸多荣誉，如“最佳城市商业银行”“亚洲银行第十位”等等，可以说是一家非常优秀的商业银行。

然而，如此优秀的一家银行，却在2019年5月，被人民银行、银保监会接管一年，随后还延长了半年。最终的结果是严重资不抵债，无法生存，提起了破产申请。

包商银行到底经历了什么？为什么会走到如此的地步。据了解，主要有几个方面的原因，首先就是公司治理欠缺，大股东占用资金；其次是为追求规模，大量资金流入实体；第三个就是信用风险很高。简单理解就是钱被大股东拿走了，然后为了追求规模，大量的放贷，导致烂账的风险很高。

如今，包商银行破产，新成立的蒙商银行将接管，储户的钱也自然地转入到新银行，所以不会有什么损失。

其实，我国已经在2015年推出了《存款保险条例》，在银行出现破产后，会先支付破产费用和职工工资等费用，之后就是支付储户的本金和利息。不过，这里是有上限的，本金和利息加起来最高只能赔50万，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

因此，一旦出现银行破产的情况，储户也不用过度担心，存款还是可以拿回来的。即使是在《存款保险条例》推出之前，银行出现了破产倒闭，国家也会妥善处理，比如1998年倒下的海南发展银行，也没有让储户蒙受损失。

只不过，就如前面的二级债券这种投资理财产品，银行出现了问题是不会赔偿的。对于个人储户来说，出现存款丢失，购买了银行理财产品，以及代销的各种理财产品，银行出现倒闭，也是不用赔偿的。因此，购买银行的理财产品也要谨慎。

银行可以“赖账“，储户却不行，即使是银行破产了，房贷、车贷等等欠银行的钱，还是要继续偿还，一分都不能少。

如果想让存款万无一失，最保险的方法是存到规模比较大的银行，比如国有六大行，这种银行安全系数就会高很多。